Современная двухуровневая система: шаг навстречу стабильности

Банк России завершил масштабную доработку и презентовал обновлённую методику определения системной значимости банковских организаций. Эта инициатива призвана заменить старую систему 2014 года и более точно отражать реальные вызовы и риски для финансового сектора — от развития экосистем до изменений в структуре клиентской базы.
Применение новой методики оценки системно значимых кредитных организаций (СЗКО) начнётся с переходного периода в 2025-2026 годах, когда банки смогут опробовать новую модель отчётности, а опыт будет учтён для совершенствования системы. Уже в 2027 году планируется провести первую актуализацию перечня банков по новой методике, а к 2028 году ввести новые надбавки по капиталу для соответствующих групп банков. Такой стратегический подход повысит гибкость и устойчивость системы, а также станет дополнительной гарантией для клиентов.
Первый уровень: анализ ключевых сегментов бизнеса
В основе новой системы оценки — двухуровневый подход. Первый уровень предполагает всестороннее рассмотрение деятельности банка по главным направлениям. Для вычисления результирующего балла учитываются:
- Активы: корпоративные портфели, ипотечные и потребительские кредитные продукты, а также требования к другим банкам;
- Обязательства: объемы привлечённых клиентских средств, пенсионных накоплений, резервов и обязательств по межбанковским отношениям;
- Региональная представленность: присутствие банка в малых и сельских населённых пунктах как показатель его значимости для региональной экономики.
Каждая категория имеет индивидуальный вес при финальном подсчёте: активам отводится 40%, обязательствам — 50%, региональной значимости — 10%. Итоговая оценка определяет попадание банка в одну из шести групп, например, лидеры с долей рынка выше 30% — это группа 1, а банки с долей 3-7% отнесены к группе 4. Такой детальный анализ создаёт объективную картину роли банка в финансовой экосистеме страны.
Второй уровень: дополнительные количественные критерии
Банки, прошедшие предварительный отбор по первой ступени, проходят дополнительную дифференциацию по пяти критериям. Каждый из них может принести до 4 баллов, суммарный максимум — 20 баллов:
- Размер и активность клиентской базы: наивысшая оценка банкам, у которых свыше 30 миллионов активных клиентов.
- Значимость на рынке платежных сервисов: учитывается вклад банка в инфраструктуру расчётов населения и бизнеса, участие в системах мгновенных платежей, эквайринг и технологические решения.
- Доля нестрахованных вкладов и уровень резервирования: банки с высокой долей незастрахованных средств и достаточным уровнем резервов получают дополнительные баллы за устойчивость.
- Влияние на межбанковский рынок (МБК): оценивается с точки зрения возможных каскадных последствий для партнёров, что помогает минимизировать риски «эффекта домино».
- Экосистемы и нефинансовый бизнес: высокий балл присваивается банкам, которые интегрированы в крупные экосистемы или контролируют значимую долю активов через связанных компаний.
По числу набранных баллов банки распределяются по пяти группам системной значимости, для каждой из которых устанавливается своя надбавка к нормативу достаточности капитала: от 0,5% до 2,5%. Например, банк с 7 баллами и долей рынка 2,4% определится в группу 4, с надбавкой в 1% к нормативу.
Ожидания и перспективы для российских банков
Введение обновлённой системы стимулирует банки развивать устойчивые бизнес-модели, укреплять структуру клиентской базы и совершенствовать управление рисками. Ясные и открытые критерии позволят не только объективно оценивать финансовые институты, но и усиливать прозрачность взаимодействий на рынке, что выгодно влияет на доверие вкладчиков и профессиональное сообщество. Такой подход гарантирует современное регулирование, соответствующее лучшим международным практикам.
Рассматривая будущее российской банковской системы, можно ожидать усиления конкуренции, появления новых инструментов по управлению рисками и формирования устойчивой системы финансовой поддержки отраслей и населения. Банк России открыто говорит о необходимости постоянного совершенствования критериев — именно это позволит отечественным банкам оставаться эффективными, гибкими и безопасными для клиентов даже в непростых условиях.
Озон банк – в числе значимых игроков рынка
В числе банков, отмеченных как значимые на рынке платёжных услуг, фигурирует и «Озон банк». Такое признание подчеркивает его важную роль в обслуживании массовых расчётов и цифровых сервисов, а также демонстрирует динамичное развитие современных финтех-экосистем в России. Благодаря поддержке Центрального банка и внедрению новых стандартов регулирования, банки, подобные «Озон банку», способны уверенно двигаться вперёд, расширять клиентскую базу, внедрять инновационные технологии и делать сервис действительно удобным для российских граждан и бизнеса.
В целом, обновлённая методика ЦБ — это своевременный шаг к укреплению стабильности банковской системы России, обеспечивающий устойчивое развитие и перспективы дальнейшего роста, как для крупных классических банков, так и для новых игроков сектора, включая системы, ориентированные на цифровую экономику.
Источник: www.gazeta.ru